Pensioen Optimaal Hypotheek
Comfortabel genieten van het leven
Spreken deze voordelen u aan:
• Optimaal benutten van uw vermogen
• Beschikken over vrije gelden voor consumptieve doelen
• Onbezorgde oude dag met rentebetalings-garantie
• Budgettair neutraal
• Geen medische keuringen
• Geen overlijdensrisico voor de partner
De voorlichtingsavonden zijn zeer goed bezocht. Tripio Financiële Diensten te Leek en BT Assurantiën te Drachten bedanken u dan ook voor deze grote belangstelling. Deze informatieavonden konden niet zo'n groot succes worden zonder de samenwerking met Van Hoogdalem & Lambeck Notarissen uit Groningen en Notariskantoor Hoekstra Savenije Meijers uit Drachten.
Achtergrond Pensioen Optimaal Hypotheek
Achtergrond informatie
Comfortabel genieten van het leven
U bent gepensioneerd én u hebt een eigen huis. Dat is mooi, want dan woont u feitelijk in uw appeltje voor de dorst. Nóg mooier is het als u vrij over dat vermogen kunt beschikken. Als u méér uit die bakstenen kunt halen dan alleen het woongenot.
Want er is nog zóveel te genieten! Met z’n tweetjes, maar ook met kinderen en kleinkinderen. Zeker wanneer alle andere zaken al keurig voor elkaar zijn. Nu bent u zelf aan de beurt…
Werk kunnen maken van uw stille wensen, uw (klein)kinderen regelmatig een extraatje geven of gewoon wat ruimer in de financiële middelen zitten om zonder zorgen te genieten van de gouden jaren. En dat alles zónder de huidige woning te verkopen. Het ‘ouderlijk huis’ blijft gewoon uw uitvalsbasis en vertrouwde adres voor de zoete inval.
Sterker nog, in dat eigen huis schuilt letterlijk het vermogen om nú verantwoord te genieten van meer inkomen, namelijk uit een optimale pensioenregeling. U hebt er een werkzaam leven lang van gedroomd. Nu kunt u uw droom verwezenlijken.
Dankzij een baanbrekend, nieuw concept: de Pensioen Optimaal Hypotheek van de NAFD (de Nederlandse Associatie van Financieel Deskundigen) en BLG Hypotheken.
Een betere inkomenspositie en leuke dingen doen Hoe werkt het? Het ‘geheim’ van de Pensioen Optimaal Hypotheek schuilt in de overwaarde van uw eigen woning. De basisgedachte is om die overwaarde te benutten voor een betere inkomenspositie of voor andere leuke dingen. Door de overwaarde kunt u namelijk zonder risico een nieuwe, hogere hypotheek op uw woning afsluiten.
Deze nieuwe hypotheek bedraagt maximaal de door een (register)taxateur vast te stellen executiewaarde. Een bestaande hypotheekschuld wordt inclusief oversluitkosten afgelost uit de nieuwe hypotheek. Daarna blijft er een geldbedrag over. Dit krijgt twee bestemmingen. Eén deel stort u in een gegarandeerde Direct Ingaande Lijfrente afgesloten bij een gerenommeerde, Nederlandse verzekeraar.
Deze verzekering keert maandelijks een gegarandeerd bedrag uit tot minimaal uw 85e jaar. Dit maandelijkse bedrag is bestemd voor de betaling van de lasten van de nieuwe hypotheek. Daar hebt u dus minstens tot uw 85e geen omkijken meer naar. Het andere deel, het restant dus van het overwaardebedrag, krijgt u zelf netto in handen om geheel naar eigen inzicht te besteden of als aanvulling op uw financiële positie. Meer genieten van de leuke dingen des levens dus.
En als ik ouder word dan 85?
De uitkeringsduur van de direct ingaande lijfrente is bepaald tot uw 85e levensjaar. Dit is gebaseerd op het statistische gegeven dat de gemiddelde Nederlander (nog) niet ouder wordt. Het is dus onnodig hier op voorhand al een lijfrente voor aan te kopen. Mocht u 85 jaar of ouder worden en nog steeds zelfstandig willen wonen, dan kunt u onder bepaalde voorwaarden opnieuw een Direct Ingaande Lijfrente afsluiten. Deze nieuwe aanvullende uitkering geldt levenslang, tegen een zeer beperkte koopsom, maar nog uitsluitend met het doel de hypotheekrente te betalen.
Wat gebeurt er als mijn situatie verandert?
De Pensioen Optimaal Hypotheek wordt geheel gebaseerd op de overwaarde van uw eigen huis. U betaalt alléén hypotheekrente. De lasten op het hypotheekdeel dat de overwaarde vertegenwoordigt, zijn afgedekt in de gegarandeerde lijfrente die per direct maandelijks een bedrag uitkeert om de hypotheekrente te betalen. Als u een partner heeft, gaat bij overlijden van één van u beiden de uitkering van de lijfrente voor 100% over op de partner. Na overlijden van de langstlevende eindigt de lijfrente-uitkering. Het eventuele restant van de koopsom waarmee de lijfrente is aangekocht, valt dan toe aan de verzekeraar. Het risico van vroegtijdig overlijden kan daarnaast worden afgedekt met een contraverzekering. Door deze overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, gaat het restant van de koopsom na het overlijden van de langstlevende niet naar de verzekeraar, maar naar uw erfgenamen. Vraag uw adviseur naar de mogelijkheden. Bij voortijdige beëindiging van de hypotheek binnen de looptijd van de Direct Ingaande Lijfrente, bijvoorbeeld wanneer u verhuist naar een andere woning of een verzorgingsinstelling, blijft de lijfrentepolis gewoon uitkeren. U bent in dat geval uw uitkering dus niet kwijt.
Wat gebeurt er met mijn renteaftrek?
Gedurende de looptijd van de Pensioen Optimaal Hypotheek betaalt u alleen rente, géén aflossing. In het huidige stelsel van de inkomstenbelasting is dat deel van de hypotheekrente, dat aangewend is voor aanschaf, verbetering, en/of onderhoud van de woning, gedurende maximaal 30 jaar aftrekbaar. Bracht u al voor 2001 rente in aftrek van een lening voor aanschaf, verbetering en/of onderhoud van de woning, kan de rente tot en met 2030 worden afgetrokken. Het rentedeel van uw oude hypotheek dat al aftrekbaar was in Box 1, blijft dus ook aftrekbaar in de nieuwe hypotheek. Het nieuwe deel van de hypotheek dat is gevestigd op de overwaarde van uw woning, voldoet niet aan de fiscale voorwaarden. De rente over dit deel is daarom niet aftrekbaar in Box 1. Dit deel van de schuld valt in Box 3.
Hoe wordt de hypotheek afgelost?
De schuld van de nieuwe hypotheek wordt afgelost uit de opbrengst van het onroerend goed bij verkoop. Dat kan zijn na voortijdige beëindiging, bijvoorbeeld in geval van verhuizing naar een verzorgingsinstelling, of na overlijden van de langstlevende partner. Dit heeft een negatief effect op de nalatenschap. Het vermogen uit de woning is immers al voor het grootste deel beschikbaar gekomen via de Pensioen Optimaal Hypotheek. De erfgenamen kunnen zich dan echter zeker troosten met de wetenschap dat hun (groot)ouders het er - samen met hen – nog jarenlang heerlijk van hebben kunnen nemen. Bovendien resteert wellicht een deel van het vrije vermogen, dat niet meer ‘in het huis zit’. Ook kan de woning nog in waarde zijn gestegen.
De waarde van de Direct Ingaande Lijfrente wordt in Box 3 op forfaitaire wijze belast. Deze waarde kan dus afwijken van de betaalde koopsom.
Wie komt hiervoor in aanmerking?
In principe kan iedere gepensioneerde woningeigenaar de Pensioen Optimaal Hypotheek afsluiten. Omdat de hoofdsom is gebaseerd op de overwaarde van uw huis en omdat de rentebetalingen worden gedekt vanuit de DIL, is de hypotheek voor iedere beurs bereikbaar. Er is ook geen medische keuring vereist. Het is dus ook mogelijk op latere leeftijd in
te stappen, bijvoorbeeld wanneer gespaard of belegd geld op is.
Klik hier voor meer informatie of maak direct een afspraak.